2021年資産運用の振り返り
こんにちは。しおんです。
今日は、昨年2021年の資産運用を振り返り、今年の見通しについて考えたいと思います。
◆概況
・まず、記録に関してはマネーフォワードでの管理を継続中です。多少のずれはあるものの、カード等と連動させておけば自動的に状況が把握でき、便利ですね♪♪
・昨年は、一般家計から500万円以上貯蓄できました。また運用資金も同レベルの増となりました。ＦＩＲＥの“ＲＥ”は先送りにしたものの、“ＦＩ”には大きく近づく事ができたと感じています。
◆家計状況〜コロナ下の消費は低調〜
・2021年の総実質支出は319万円（対前年▲28万円）と、コロナ収束を前提にした期初計画373万円を50万円ほど下回りました。
・特に後半は介護で身の回りにも構えなかったですし、今は旅行や外食に行けないので、まぁそうか…という感じですね。アフターコロナに楽しむための軍資金としてプールしておこう❗️と思います。
＜一般支出について＞(単位:万円)
〜支出トップ５[対前年]〜
①食費 : 55[▲4]
②交際費:53[+23]
③税金 : 41[+ 5]
④衣服・美容:35[▲9]
⑤住宅関連 : 32[▲2]
〜増減要因〜
【増加】
・交際費…お見舞いや香典（25）
・税金…第4Q分まで納付（5）
【減少】
・美容関連：シミ取りレーザー照射は1回のみ（▲10）
・通信＆光熱費：基本契約見直し効果（▲3）
＜特別支出について＞
・ＦＰとの契約解約により年間コンサルティング費用（約40）が無くなった一方で、椅子を購入（16）
◆資産運用〜“お金に働いてもらう’’効果を実感！〜
・私は資産の約半分を投資信託にしていますが、昨年は好調に推移しました。
・まず、年初の構成比は以下の通りでした。
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【債券】約25％
全て「三菱ＵＦＪ国際−ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 先進国債券インデックス」
【株式】約25％
①三井住友・ＤＣつみたてＮＩＳＡ・全海外株インデックスファンド
②ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 先進国株式インデックス
③ＳＢＩ・Ｖ・Ｓ＆Ｐ５００インデックス・ファンド
④三井住友・ＤＣ外国株式インデックスファンドＳ（DCの15％を運用)
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・ダウは毎日チェックしていましたが、月末に実績を記録する程度のほったらかし運用でした。積立てもお休み中（ただ、年末に現預金が積み上がってきたためNISA枠で120万円だけ③を買い増ししました）
・その分も加味した年間運用実績は、
○債券：＋ 3.6％
○株式：＋33.9％
となり、投信全体では実額500万円以上の増益となりました。
改めて、市場に資金オンしておく事は大事だなぁと感じました。もちろん、大きくマイナスになる事もあるので、過度なリスクは取らず安心できる範囲でですが（自分のリスク許容度を認識しておく事が肝要ですね）
◆資産運用に関する今年の目標
①家計
・堅実に、かつ楽しみも大切に
・インフラ費用把握→退職後試算
－家の修繕や家電買替え
－山荘の維持コスト
→以上を念頭に支出は360万円以内に
年間500万円以上貯蓄
②運用
・基本的に据え置き
－現預金割合50％を目安に安定運用
－5％以上崩れたらリバランス検討
・DC理解とiDeCoの出口戦略
－年金の受取り方と併せて考える
今年の場はグズつきそうな気もしますが、さて、どうでしょう？
いずれにしても、変化に応じた調整も視野に、淡々と取り組んでいきたいと思います。
